auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、最短で即日での融資に対応しています。
申込もWebでスムーズに完結できるので、急ぎの融資が必要な場合であっても対応してくれます。
他行のカードローンと比較すると金利はやや高く設定されていますが、その分審査は比較的通りやすいと考えられます。au IDを持っている方は金利優遇も適用されます。
ここでは、そんなauじぶん銀行カードローンについて解説していきます。
auじぶん銀行カードローンの特徴
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、auじぶん銀行が提供する利用限度額最高800万円のカードローンです。
銀行系のカードローンとしてはやや金利が高めですが、au IDを持っている方であれば0.1%(借り換えの場合は0.5%)の金利優遇が利用できます。
新たにローンを借りたい人はもちろん、現在借りているローンを借り換えたい方にもおすすめです。
| 入会金や年会費 | 必要なし |
|---|---|
| 借入可能上限額 | 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位） |
| 金利 | 年率1.48~17.5% au IDを持っていれば金利が優遇されます |
| 用途 | 自由 事業用資金は不可 |
| 所得証明書 | 借入可能上限額が60万円超の場合は必要 |
| 審査時間 | 最短1時間 |
| 振込融資 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 利用期間 | 1年 原則として自動更新 |
| 担保/保証人 | 必要なし 保証会社アコム(株)の保証を利用するため |
| ご利用いただける方 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満である 安定かつ継続した収入がある 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる auじぶん銀行の口座を保有していない方でも利用可能 外国籍の場合は永住許可を受けている場合に対象 |
auじぶん銀行カードローン利用条件
auじぶん銀行カードローンを利用するためには次の条件を満たす必要があります。
- ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満である
- 安定継続した収入がある（自営、パート、アルバイト、年金などでもOK）
- 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる
外国籍の方の場合は、永住許可を受けている必要があります。学生や主婦(夫)などでも、何らかの安定した収入があれば利用できます。
auじぶん銀行カードローンの資金の使いみち
auじぶん銀行カードローンで借りたお金の使い道は自由です。生活費や娯楽費、医療費、冠婚葬祭のような急な出費など、あらゆる用途に使用できます。
そのためauじぶん銀行カードローンを契約していると、急な出費等が発生してお金が足りなくなった時にも安心です。
ただし、事業用資金に利用する事はできないので注意が必要です。
auじぶん銀行カードローンは担保や保証人が必要ない
auじぶん銀行カードローンでは株式会社アコムが保証人となるため、利用者側で担保や保証人を用意する必要はありません。
返済が出来なくなった場合は、アコムがauじぶん銀行側に代弁返済をし、それ以降はアコム側と取引をすることになります。
auじぶん銀行カードローンの利用期間
auじぶん銀行カードローンの利用期間は1年で、原則として1年ごとに自動更新されます。
auじぶん銀行カードローンは総量規制の対象外になる
auじぶん銀行カードローンは貸金業者のローンではなく銀行のローンなので、総量規制の影響を受けません。そのため返済能力を認められる場合は、法律上は総量規制をオーバーする借入も可能です。
ただし総量規制が適用されない場合でも、自主規制によって原則年収の1/3以上の貸し付けをしない金融機関も多いため注意が必要です。
総量規制の基準をオーバーするぐらい借りたい場合は相応の信用力が必要であり、多くの場合審査落ちになる可能性が高いと思われます。
auじぶん銀行カードローンの金利
auじぶん銀行カードローンの利息は次の表の通りです(年率)。利息は利用限度額によって幅が決まっています。au IDを持っていれば-0.1%の金利優遇が適用されます。
さらにau IDを持っていて、auじぶん銀行カードローンで借り換える場合は、金利優遇-0.5%が適用されます。借り換えの場合の限度額は100万円~800万円となっていて、利率はau割引を利用した場合で12.5%~に設定できます。
| 利用限度額 | 通常の金利 | 金利優遇適用時 | 金利優遇適用時(借り換え) |
|---|---|---|---|
| 710万円～800万円 | 1.48%～3.5% | 1.38%～3.4% | 0.98%～3.0% |
| 510万円～700万円 | 3.5%～5.0% | 3.4%～4.9% | 3.0%～4.5% |
| 310万円～500万円 | 5.0%～7.0% | 4.9%～6.9% | 4.5%～6.5% |
| 110万円～300万円 | 7.0%～13.0% | 6.9%～12.9% | 6.5%～12.5% |
| 10万円～100万円 | 13.0%～17.5% | 12.9%～17.4% | 12.5% 限度額100万円のみ |
金利優遇を受けるには、次の条件を満たす必要があります。au IDの登録は申し込み時に行う必要があり、カードローン契約後にau IDを登録しても金利優遇は適用されないので注意が必要です。
- 申込時にau IDを登録すること
- 登録したau IDが有効であること
au IDの解約などによってau IDが無効になった場合、金利優遇が予告なく停止される場合があります。この場合、au IDを再登録しても優遇金利が再適用されることはないため注意が必要です。
auじぶん銀行カードローンの審査は難しい？審査基準や在籍確認について
auじぶん銀行カードローンを利用するためには、auじぶん銀行と保証会社(アコム)の審査に通る必要があります。
審査の基準は非公開なので、実際に審査に通るかどうかは申し込んでみないと分かりません。また審査に落ちた場合に、落ちた理由を知ることはできません。
それでも、auじぶん銀行カードローンの審査は他の銀行系カードローンと比べれば、審査は比較的通りやすいと思われます。
というのもauじぶん銀行カードローンは上限金利が年17.5%に設定されていて、他の銀行系カードローンと比較して高く、どちらかというと消費者金融のカードローンに近い金利に設定されています。
一般的にローンは金利が高いほど審査は柔軟になる傾向にあります。
もちろん誰でも通るというわけではありませんが、消費者金融のローンに通過できる程度の信用力があれば、じぶんローンの審査に通る可能性はあると考えられます。
そのため、過去に銀行のカードローン審査に落ちていても、あきらめる必要はありません。
カードローン審査で見られるポイント
カードローンの審査で見られるポイントは多数ありますが、主としては次のようなものがあります。
- 安定した収入があるか
- 借入額が年収に対して無理がないか
- 信用情報に問題がないか
安定した収入があるか
auじぶん銀行カードローンの申し込み条件にもあるように、審査に通過するには何らかの安定した収入が必要です。
安定収入というと正社員を思い浮かべるかもしれませんが、じぶんローンはアルバイトやパート、派遣社員、年金受給者、自営業者などであっても、他の条件に問題が無ければ審査に通る可能性は十分あります。
ただし、基本的に安定した職に就いていると判断されるほど、限度額は高く設定されやすくなる傾向にあります。
他社も含む借入額が年収に対して無理がないか
他社から既に借りている分も含む借入額が、年収に対して無理がないかどうかも重要です。
既に他社からの借入額や借入件数が多い場合は、延滞リスクが高いと判断され審査に落ちてしまったり、限度額を低く設定されたりする可能性が高くなります。
ローンの返済額の割合を返済比率といいます。返済比率は一般的には25~35%程度に抑えると良いとされています。
返済比率に関しては審査に通るために必ずしも〇％に抑えなければいけないといった明確な基準はありませんが、ローンの返済をした後も生活に必要なお金が残る程度までに抑えることが、延滞をしないためにも重要になります。
なお、先述したようにauじぶん銀行カードローンは総量規制の対象外なので、総量規制に抵触するという理由のみで審査に落ちることはありません。ただし実際のところ借入によって総量規制をオーバーするような場合は、どの道融資するリスクは高いと判断されることも多いと思われます。
信用情報に問題がないか
auじぶん銀行カードローンの審査の際には、下記の信用情報機関に登録されている信用情報の照会があります。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター(JBA)
- 株式会社シー・アイ・シー
信用情報とは、各個人のクレジットカードやローンなどの利用歴、申込歴などが登録されている情報のことで、これらは上記のような信用情報機関で管理されています。
クレジットカードやローンの延滞、債務整理などは、すべて信用情報に載ってしまい、審査結果に影響が出ます。
信用情報の延滞歴、債務整理等は、解決してから5年間(例外もあり)記載される仕組みになっています。完済から所定の期間が経過していて信用情報から削除されていれば問題はありません。
延滞等によって信用情報に問題があり、ローンの審査に通らない状態のことを俗に「ブラック」といいますが、ブラックの方の場合じぶんローンの審査には通らない確率が極めて高くなります。
公共料金の口座振替などであれば、信用情報の延滞歴に残らないものであれば、過去に延滞をしていても大丈夫です。
ただし、奨学金や携帯の機種料金の割賦払いの延滞など、一見ローンと関係なさそうであっても信用情報に残るものもあるので注意してください。
多重申し込みは避ける
先述したように、信用情報にはローンなどの利用歴も記載されます。一度にたくさんのローンを申し込んだ(多重申し込み)場合、そのことが問題視され審査に落ちる可能性があります。
信用情報の申込歴は半年間残るので、一度じぶんローンの審査に落ちた場合は半年以上間を開けてから申し込みましょう。
社内ブラックが審査に影響する可能性がある
過去にauじぶん銀行やアコムの関連商品の利用でトラブルがあり、会社側が再度その人と取引をしたくない場合は審査落ちになる可能性があります(社内ブラック)。
以前アコムで借りていた時に債務整理をしたような場合だと、保証を受けられず審査落ちになる可能性が考えられます。
auじぶん銀行カードローンでは在籍確認がある
auじぶん銀行カードローンを申し込むと、審査の過程の中で勤務先に在籍確認のための連絡が入ります。
在籍確認とは、ローンの申込者が、申告した勤務先に本当に勤めているかどうかを確認するためのものです。
auじぶん銀行カードローンの在籍確認は、基本的に在籍確認の担当者が銀行名(auじぶん銀行)を名乗る形で行われます。
銀行名ではなく個人名を名乗ってほしい場合は、事前にローンセンター(0120-926-800)に連絡しておけば対応してくれます。
なお在籍確認の際は申込者のプライバシーが十分配慮され、本人以外にローンの契約内容等を話すことはありません。在籍確認について不安な点等がある場合は、一度ローンセンターに問い合わせてみると良いです。
auじぶん銀行カードローンの申込み条件や必要書類
auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は次の通りです。auじぶん銀行の口座が無い方であっても利用できます。
- ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満である
- 安定継続した収入がある(自営、パート、アルバイトなどでも可)
- 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる
正社員はもちろんですが、自営業の方やパート、アルバイト、派遣社員などといった方であっても、収入があれば申し込みできます。
また、年金受給をしている方でも申し込みが可能です。
学生の方、主婦の方の場合は、アルバイトなどで何らかの収入を得ている必要があります。
auじぶん銀行カードローンは即日融資に対応
auじぶん銀行カードローンは最短で即日融資が可能です。そのため、すぐにお金が必要な方にも向いています。
即日融資は振込融資のみとなっていて、契約完了後最短で当日に振り込まれます(手数料無料)。auじぶん銀行の口座がなくても、最短で当日に振込融資が可能です。
申込日時や混雑状況、必要書類の提出状況によっては、即日融資ができない場合もあります。
当日に融資が間に合わなかった場合、auじぶん銀行の口座があれば翌日に、他の金融機関の口座の場合は翌営業日に融資されます。
auじぶん銀行カードローン申し込みで必要な書類
auじぶん銀行カードローンの申し込みには本人確認書類が必要です。
本人確認書類に使える書類は次の通りで、auじぶん銀行の口座を持っている場合はいずれか1点、持っていない場合はいずれか2点を提出します。
- 運転免許証
- 健康保険証
- 個人番号カード
- パスポート
- 住民基本台帳カード
運転免許証を持っている方なら「かんたん本人確認」を利用すると運転免許証のみでの本人確認も可能です。
また、利用限度額が60万円以上の場合は収入証明書も必要になります。収入証明に使える書類には次のようなものがありますが、いずれも直近のものである必要があります。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書
- 給与明細書
- 確定申告書の控え(個人事業主の場合)
事前診断が可能
申し込む前に事前診断(カードローンお借入診断)が利用できです。
お借入診断では、「年齢」「年収」「他社からの借入額」の3項目を入力するだけで借り入れが出来そうかどうかを事前に診断するものです。
実際に借り入れができるかどうかは審査を受けてみないと分かりませんが、審査に通るか心配な場合は、お借入診断の結果を参考にすることができます。
auじぶん銀行カードローン審査時間
auじぶん銀行カードローンの審査は申し込んでから最短1時間で完了し、審査が終わり次第結果の連絡があります。
夜間に申し込みをしたり、申し込みが混雑しているような場合は、審査結果の回答が翌営業日以降になる場合があります。
申込から借り入れまでの流れ
auじぶん銀行カードローンの申し込みはインターネットから行えます。申し込みフォームに必要な情報を入力し、申込手続きを行います。
必要な書類もインターネットから提出が可能になっていて、申し込みから契約までのはネットで完結させることができます。
申込内容の確認のため、自宅または勤務先に電話が入る場合があります。
申し込みが完了すると審査が行われます。審査結果は電話またはメールで連絡があります。
審査結果の送信元アドレスは「***@jibunbank.co.jp」となるので、メールの受信制限をしている場合は事前に上記のアドレスを許可しておきましょう。
ネットで契約内容を確認し、契約手続きを行います。契約完了後、最短で当日に振り込みでの融資を受けられます。
契約後1週間程度でローンカードが届き、提携ATMでの借り入れも利用できます。
auじぶん銀行カードローンの借入方法
auじぶん銀行カードローンの借入は「ATM」または「振込」で行えます。
ATMで借り入れる場合は、ローンカードを用意して、下記の提携金融機関のATMを利用して借り入れてください。
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネット(コンビニATM)
- ゆうちょ銀行ATM
本人名義の口座であれば、振込融資を利用できます。振込融資の手数料は無料で、会員ページから24時間申し込みできます。
auじぶん銀行の口座だけでなく、他の金融機関の口座であっても振込融資を利用できます。
auじぶん銀行カードローンの返済方法
auじぶん銀行カードローンでは、支払日に指定された以上の金額を支払う必要があります(約定返済)。約定返済の支払い額は次の「約定返済の返済額」の項を参考にしてください。
何らかの理由で約定返済が出来なかった場合は延滞扱いとなり、遅延損害金が発生します。
また、金銭状況に余裕がある場合は約定返済の他に随時返済をすることができます。随時返済をする際は、提携金融機関のATMを利用してください。
約定返済の返済額
約定返済の返済額は下記の表の通りで、借入残高と借入利率によって決まります。余裕がある場合は下記の金額以上の金額を支払うこともできます。
| 借入残高 | 各回の返済額 | ||
|---|---|---|---|
| 借入利率9％以下 | 借入利率13％以下 | 借入利率13％超 | |
| 10万円以下 | 1,000円 | 1,500円 | 2,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 2,000円 | 3,000円 | 4,000円 |
| 20万円超～30万円以下 | 3,000円 | 4,500円 | 6,000円 |
| 30万円超借入残高が10万円増すごとに | 1,000円を追加 | 1,500円を追加 | 2,000円を追加 |
auじぶん銀行カードローンは元利均等返済で、上記の支払いには元金と利息がそれぞれ含まれていて、利息→借入元金の順で返済に充当されます。
利息が上記の返済額を上回る場合は、利息額を最少の返済額として支払うことになります。
約定返済のサイクル
約定返済のサイクルが「期日指定返済」または「35日ごと返済」を選択できます。どちらを選択するかによって、支払期日も異なってきます。
期日指定返済では、利用者側で毎月の返済日を指定して返済することができます。指定した期日が休日の月は、翌営業日の支払いになります。
35日返済は、文字通り35日ごとに返済する方法です。初回の返済は借入日の翌日より起算して35日目となり、2回目以降は直近返済日の翌日から35日目が返済期日になります。35日目が休日になる場合は、翌営業日が支払日になります。
返済方法
auじぶん銀行カードローンの返済方法はATM返済または自動引き落としでの返済になります。
ATMで返済する場合は、下記の提携金融機関のATMにローンカードで振り込むことで返済ができます。
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネット(コンビニATM)
- ゆうちょ銀行ATM
自動引き落としで返済するには、auじぶん銀行の口座が必要になります。自動引き落としは「期日指定返済」で利用でき、毎月指定した日付に自動で引き落としてくれるので便利です。
auじぶん銀行カードローンを利用するメリット
- 申込基準が緩く審査に比較的通りやすい
- au IDを持っていれば金利優遇が受けられる
- 即日融資に対応している
- 申込基準が緩く審査に比較的通りやすい
-
auじぶん銀行カードローンは申し込みのハードルが低く、パートやアルバイト、年金受給者、自営業者などであっても申し込みが可能です。
年齢制限に関しても、20歳以上~70歳未満までの方であれば申し込みできます。
上限金利が年17.5%と他の銀行カードローンより高く設定されていますが、その分審査の基準は緩めと考えられます。
消費者金融のカードローンに通る程度の信用度があれば、じぶんローンの審査に通る可能性は十分あるでしょう。
- 金利優遇が受けられる
-
au IDを持っていれば、-0.1%の金利優遇があります。借り換えの方の場合、金利優遇が-0.5%とさらにお得になります。
- 即日融資に対応している
-
auじぶん銀行カードローンでは審査時間は最短1時間と短く、申込や手続きがスムーズに進めば最短で即日に振り込みによる融資を受けられます。そのため、なるべく早くお金が必要な方にもおすすめです。
auじぶん銀行の口座を持っていれば、遅くとも契約した翌日に借りられます。
auじぶん銀行カードローンの借入限度額の増額方法
auじぶん銀行カードローンの借入限度額は10万円~800万円の範囲内でじぶん銀行側が審査によって決定します。
利用限度額が足りない場合は、限度額の増額をしてもらうことができますが、増額の際には必ず審査があります。審査に通らなかった場合は、限度額の増額は叶いません。
限度額を増額してほしい場合は、ローンセンター(0120-926-222)へ電話し増額申し込みをすることになります。
なお、限度額が増額されると借入利率がお得になる場合があります。利率を見直してほしい場合も、まずは限度額の増額をしてもらう必要があります。
現在の限度額に余裕がある、申込当時より年収が増えている、他社借入が減っているなどといった場合は増額審査に通る可能性が高まります。
無論auじぶん銀行カードローンの延滞がなく、利用状況が良いことも増額審査に通る条件になります。
限度額は減額されることがある
限度額を増額してもらうためには審査に通過する必要がありますが、審査の際に何か問題が発覚した場合は、限度額を逆に減らされてしまう可能性があるので注意が必要です。
申込時より年収が減っているような場合など、場合によっては増額申し込みをしない方が良いケースもあります。
auじぶん銀行カードローンは増額案内が届くこともある
auじぶん銀行カードローンの利用状況が良い優良顧客で、限度額の増額ができそうな場合は、限度額の増額案内が届く場合があります。
増額案内が届いたことで申し込んだ場合でも、審査自体の免除はなく、年収等を確認するための審査は必要になります。
増額案内が届くようなケースであれば、特段問題がなければ審査に通過する可能性が高いと考えられますが、100%通るわけではない点には注意が必要です。
