北陸銀行は、北陸3県(富山県、石川県、福井県)などを営業地域とする地方銀行です。
そんな北陸銀行のカードローンは、北陸銀行の口座の有無に関係なく利用できますが、特に北陸銀行を普段利用している方にとっては様々なメリットがあります。
ここでは、そんな北陸銀行のカードローンについて解説していきます。
- 審査時間は早くて翌日、カード郵送到着後融資可能
- 利用限度額は500万円までと1,000万円までの2タイプ
- 年齢条件は満20歳以上69歳以下
- 給与受取口座があれば審査や金利が有利
- 総量規制の対象にならない
- ブラックでは借りれる可能性が低い
- 在籍確認はプライバシーに配慮され行われる
- 利用限度額の増額申請は年収が上がらないとできない
北陸銀行カードローンの特徴
北陸銀行のカードローンには「スーパーNOW」と「クイックマン」の2種類があります。
両者の最も大きな違いは「北陸銀行の銀行口座が必要か否か」で、北陸銀行の口座が必要なのが「スーパーNOW」、必要ないのが「クイックマン」となります。
| スーパーNOW | クイックマン | |
|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| 利用用途 | 健全な個人消費資金であれば使途自由 | 健全な個人消費資金であれば使途自由 |
| 申込対象 | 申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下 保証会社の保証を受けられる 北陸銀行の口座が必要 | 申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下 保証会社の保証を受けられる 北陸銀行の口座がなくてもOK |
| 金利 | 変動金利 5.4~14.6% | 固定金利 年14.95%(限度額300万円以下) 年11.95%(限度額300万円超) |
| 借入限度額 | 10万円~1000万円 | 10万円~500万円 |
| 保証会社 | 北銀カード アコム | アコム |
| 契約期間 | 1年 | 3年 |
| 融資方法 | ATM 口座振替不足の際の自動融資に対応 | ATM 当初1度のみ振込融資に対応 |
| 返済方法 | 口座振替 | ATM |
年会費
北陸銀行のカードローンを利用する上で、年会費や維持費等は発生しません。
そのため、必要のない時は使わずに持っておき、急な出費が発生した時のみ利用するといった使い方も可能です。
融資資金の用途
北陸銀行のカードローンの資金の使い道は、「健全な個人消費資金であれば使途自由」とされています。
そのため、基本的には生活費や娯楽費、冠婚葬祭等の費用、医療費など何に使ってもOKです。
ただし、事業用資金に使用することは出来ないので注意が必要です。
保証会社
北陸銀行のカードローンでは保証会社を利用するので、契約者側で保証人や担保を用意する必要はありません。
「スーパーNOW」の保証会社は、ほくぎんカードまたはアコムが、「クイックマン」ではアコムが請け負います。
| 北陸銀行のカードローン保証会社 | 事業内容 |
|---|---|
| ほくぎんカード | ・クレジットカード業務 ・信用保証業務 |
| アコム株式会社 | ・消費者金融業 ・信用保証 |
なお、保証料については利息の中に含まれているので、別途支払う必要はありません。
借入限度額
北陸銀行カードローンの借入限度額は「スーパーNOW」の場合10~1000万円、「クイックマン」の場合10~500万円(初回は100万円以内)です。
「スーパーNOW」ではパートやアルバイト、派遣社員等の方は一律に限度額10万円になります。
また61歳以上の方の場合は限度額10万円での申し込みになります。
限度額は上記の範囲内で、審査によって決定されます。そのため契約者ごとに限度額は異なります。
限度額の範囲内であれば、何度でも保証人などを用意する手間なく、カード1枚で借り入れができます。
限度額は申し込む時に希望を出すことができますが、審査の結果によっては希望したものよりも低く設定される場合があります。
限度額は増額申し込みによって増額してもらうこともできますが、そのためには増額審査に通る必要があります。
北陸銀行のカードローン金利
「スーパーNOW」の金利は借入限度額によって次のように変化します。
給与受け取り(月5万円以上)または公的年金(月1万円以上)の受取口座に北陸銀行を指定している方は、スーパーNOW<ゴールド>となり、カードローンの金利が安くなります。
さらに、「ほくぎんポイント倶楽部」におけるポイント数に応じた金利割引もあり、最大で-3.0%になります。()内の金利は、-3.0%が適用された際の金利で、この場合1200ポイント以上が必要になります。
| お借入限度額 | 金利（年率、変動金利） | |
|---|---|---|
| NOW ＜EX＞ | NOW＜ゴールド＞ | |
| 300万円以下 | 14.6％ （11.6%） | 11.8％ （8.8%） |
| 300万円超400万円以下 | 13.6％ （10.6%） | 10.8％ （7.8%） |
| 400万円超500万円以下 | 12.6％ （9.6%） | 9.8％ （6.8%） |
| 500万円超900万円以下 | 11.6％ （8.6%） | 8.8％ （5.8%） |
| 900万円超1,000万円以下 | 8.6％ （5.6%） | 4.9％ （1.9%） |
「クイックマン」も同じように限度額によって金利が決まりますが、仕組みは「スーパーNOW」の場合よりもシンプルです。
クイックマンの金利は、銀行のカードローンの中では上限の金利は平均的か少し高め程度です。ただし利用限度枠の上限が低いというのもありますが、下限金利は11.95%と高めです。
| 限度額 | 金利 |
|---|---|
| 300万円以下 | 年14.95% |
| 300万円超 | 年11.95% |
ほくぎんポイント倶楽部とは？
ほくぎんポイント倶楽部は北陸銀行のポイントサービスで、北陸銀行の各種サービスの利用によって次表のようにポイントが加算されます。ポイント数に応じていろいろなサービスが受けられます。
現在のポイント数はATMやほくぎんダイレクト(ネットバンク)、北陸銀行のポータルアプリから確認できます。
ポイント倶楽部の申込みは窓口や郵送、Web(ネットバンク）で行えるので、忘れずに申し込みしておきましょう。
| お取引項目 | ポイント | ||
|---|---|---|---|
| 北陸銀行ポータルアプリ・ほくぎんダイレクトA | 200 | ||
| +ほくぎんWeb口座 | 200 | ||
| クレジットカード （北陸JCBカードもしくは北陸Visaカード） ほくぎんデビット （ほくぎんJCBデビットもしくはほくぎんVisaデビット） | 200 | ||
| 給与（月間5万円以上）または公的年金の自動受取 | 500 | ||
| 給与（5万円未満）の自動受取 | 400 | ||
| カードローン | 200 | ||
| 住宅ローン（住宅金融支援機構含む） | 500 | ||
| 積立定期預金または積立投資信託 | 100 | ||
| 公共料金の自動支払い | 電 話 | 1002項目以上のお取引がある場合に100ポイントが加算されます。 | |
| 電 気 | |||
| NHK | |||
| 水 道 | |||
| ガ ス | |||
| マル優またはマル特 | 100 | ||
これらのほかに、個人預り資産の残高によって次のようにポイントが加算されます。なお、預かり資産残高には生命保険は含まれません。
| 50万円以上100万円未満 | 100 |
|---|---|
| 100万円以上300万円未満 | 200 |
| 300万円以上500万円未満 | 300 |
| 500万円以上1,000万円未満 | 400 |
| 1,000万円以上 | 700 |
カードローンの金利は、ポイント数に応じて次のように引き下げられます。
| ポイント数 | 金利引き下げ幅 |
|---|---|
| ~500 | 金利優遇なし |
| 600~800 | 年0.5% |
| 900~1100 | 年1.0% |
| 1200~ | 年3.0% |
契約期間
利用期間は「スーパーNOW」の場合が1年、「クイックマン」の場合は3年です。契約は途上審査を行ったうえで、自動で更新されます。
途上審査の結果に問題があった場合は、契約が更新されなかったり、限度額を減らされる可能性がありますので注意が必要です。
北陸銀行のカードローンは総量規制の対象外
北陸銀行のカードローンは貸金業者の貸し付けではなく銀行の貸し付けにあたるので、総量規制の影響を受けません。
そのため、返済能力が十分あると認められれば、法律上は年収の1/3を超える貸し付けも可能です。
ただし、実際のところは総量規制をオーバーするような借入をしようとすると、審査に落ちることが多いと思われます。
北陸銀行カードローンの申し込み方法、申込条件
北陸銀行のカードローンはWebから申し込むことができます。
北陸銀行カードローン お申込みから審査の流れ
北陸銀行のカードローンの申し込みから発行までの流れは次の通りです。
メールアドレス・パスワードを設定し、マイページの登録手続きをします。
入力したメールアドレス宛に登録完了メールが届くので、マイページにログインしてください。
なお、マイページの有効期間は、マイページ登録・お申込み完了から6カ月の間となります。
申込情報を入力し、必要な書類をアップロードして申し込み手続きを行います。
「スーパーnow」の場合は、最初に北陸銀行の口座情報の連携を行います。
本人確認書類は「スーパーnow」の場合で1点(運転免許証)、「クイックマン」では2点(運転免許証/健康保険証/パスポートのうちいずれか2点)がそれぞれ必要になります。
また、借入申込額が50万円を超える場合は別途収入証明書が必要です。
審査が終わり次第、電話等で審査結果の連絡があります。審査結果はマイページから確認することもできます。
審査に通過していれば、ローンカードが送付され、借入ができるようになります。
北陸銀行のカードローン申し込み条件
北陸銀行のカードローンを利用するには、次の２点を満たす必要があります。
- 申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下である
- 保証会社の保証を受けられる
保証会社は、「スーパーnow」の場合は北銀カードまたはアコムが、「クイックマン」の場合はアコムになります。
審査に通れば、アルバイトの方、年金受給者の方などであっても利用可能です。ただし、学生の方は利用できないので注意が必要です。
即日融資は受けることはできない
北陸銀行カードローンは即日融資には対応していません。特に「クイックマン」では審査通過後の書類手続きが必要なので、融資までには比較的時間を要するものと思われます。
すぐにお金が必要な場合は、即日融資に対応している他の消費者金融等をあたると良いです。
北陸銀行カードローン利用限度額の増額方法
北陸銀行のカードローンでは、先述したように契約者ごとに利用限度額が決められていて、限度額の範囲内であれば自由に借り入れができます。
限度額が足りない場合は増額をしてもらうことができますが、増額をするためには審査が必要になります。増額審査に通らなかった場合は、利用限度額の増額は叶いません。
実際に限度額を増額するためには、まずは増額の申込をする必要があります。申し込みをした後、実際に増額が可能かどうかを判断するための審査が行われます。
限度額を増額したい場合は、「スーパーNOW」の場合は利用している取引店、「クイックマン」の場合はほくぎんダイレクト支店(電話番号0120-338-865)に問い合わせをして、増額の申し込みをしてください。
増額審査の基準は申し込み時の審査と大差はないと思われますが、それゆえに現在の限度額が年収に対して余裕がある場合や、申し込み時より収入や他社借入の状況が良くなっている場合でなければ、なかなか増額審査は通りにくいとされます。
増額を申し込む際の注意点として、増額審査の際に何か問題が発覚した場合は、逆に限度額を減らされてしまうリスクがあります。
そのため申し込み時より年収が悪化しているような場合だと、現在の限度額に余裕がない限り、増額審査は申し込まない方が良いかもしれません。
北陸銀行カードローンの審査とは？
北陸銀行のカードローンを利用するには、審査に通る必要があります。
どんなカードローンについても言えることですが、審査基準そのものは公開されていないので、審査に通るかどうは申し込んでみないと分からないのが現状です。審査に落ちた場合も、その理由を教えてくれることはありません。
ただし、どのカードローンにおいても、ウェートの置き方の違いはあるにせよ、審査で見るポイント自体に大差はありません。
その中でも押さえておきたいのが「信用情報」「返済額」「年収」に関するものです。
信用情報に傷がないか(ブラックではないか)
信用情報とは、各個人のローンやクレジットカードなどの利用歴、申込歴などが記録されている情報のことです。
過去に債務整理や長期延滞などの金融事故を起こしていると、そのことが信用情報に載ってしまい、審査に影響が出ます。
信用情報の延滞や債務整理等の履歴は解決してから5年間(例外あり)残るので、この間は新たにカードローンを契約する事が難しくなります。
そのほかの注意点として、信用情報にはローンの申し込み歴も記載されるので、一度に多数のローンを申し込むのは避けた方が良いです。
信用情報の申込歴は半年間残るので、以前北陸銀行のローン審査に落ちている場合は、半年以上間を開けて信用情報の申込歴が消えてから申し込んでください。
借り入れる金額が年収に対して無理がないか
審査の基準は明確に公表されているわけではありませんが、北陸銀行のHPでは「年収そのものだけではなく借入額に対して無理のない返済プランかどうかもふまえて審査をしております」という記載があります。
すなわち、収入の高低だけでなく、借り入れる金額が年収の額に対して無理がないかどうかが重要です。
すでに他社から借り入れている場合、他社の返済が北陸銀行のカードローンの返済に影響が出ないかどうかも審査の対象になります。他社からの借入額や借入件数が多いほど、それだけ延滞リスクが高いと判断されやすくなります。
申込時には他社借入について記載する欄があると思いますが、なるべく正確に記入するようにしましょう。
他社でいくら借りているかについては、先述した信用情報を見ると分かるので、嘘を書いてもバレてしまいます。多少の誤差は仕方ないにしても、明らかな嘘を申告すると信用を損ねてしまい審査落ちの原因になる可能性がありますので注意が必要です。
安定した収入があるかどうか
北陸銀行のカードローンに限った話ではないですが、ローンを借りる上では何らかの安定した収入が必要です。収入が無い方の場合は基本的にローンを借りることはできません。
安定収入といっても、必ずしも正社員で働いていたり、高年収である必要はありません。北陸銀行のカードローンは、パートやアルバイトの方、年金受給者などでも申し込みが可能です。
ただし、世間的に安定していると認識されている職に就いている方のほうが限度額は高く設定されやすくいのは事実です。実際に、「スーパーNOW」ではパートやアルバイト、派遣社員等の方は一律に限度額10万円と決められています。
年収や職種だけでなく、他社も含むすべての借入を返済するのに無理が生じないことが重要です。審査に自信がない方の場合は、そのことを特に意識しておくと良いです。
その他審査に落ちる理由
カードローンの審査は北陸銀行だけでなく保証会社も行うので、保証会社の審査で問題があると、審査に落ちることになります。
北陸銀行のカードローンの保証会社はアコムなので、過去にアコムで金融事故等があり社内ブラックになっている場合だと、審査に落ちる可能性は否定できません。
北陸銀行カードローンの在籍確認
北陸銀行のカードローンを申し込むと、勤務先に在籍確認のための電話が入る場合があります。
在籍確認は申し込み者が申告した勤務先に本当に在籍していることを確認するためのもので、銀行系のローンの審査では多くの場合行われます。
在籍確認はプライバシーに配慮して行われるのが原則なので、過度な心配はしなくても大丈夫ですが、そうはいっても気持ちの良いものではないと思います。
不安な点がある場合は、申し込む前に北陸銀行側に問い合わせてみると良いです。
北陸銀行カードローンの借入方法
北陸銀行のカードローンでは基本的にATMを利用して借り入れます。
「スーパーNOW」では口座振替の際に残高不足があった場合に自動で融資を行う自動融資を利用する事が出来ます。
「クイックマン」では、当初契約時に一度のみ指定した口座への振り込みにより融資を行う振込融資を利用できます。
ATMはイーネット(コンビニATM)、セブン銀行のATM、ローソン銀行のATMなどが利用できます。
北陸銀行カードローンの返済方法と支払額
北陸銀行のカードローンでは、指定された日に残高に応じて一定の金額を返済していく必要があります(約定返済)。
約定返済が出来なかった場合は、延滞扱いになります。返済方法は「スーパーNOW」と「クイックマン」で大きく異なります。
スーパーNOWの約定返済の支払い方法と支払い額
「スーパーNOW」では、北陸銀行の口座から自動引き落としによって支払います。
自動で引き落としされるので、わざわざATMに出向いて支払う必要が無く便利です。
ただし、預金残高が足りない場合に不足分の入金を忘れると延滞扱いになるので、その点は注意する必要があります。
毎月の約定返済額は、次表のように前月の約定返済後の当座貸越残高によって決まります。
| 前月の約定返済後の当座貸越残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 50万円以下 | 1万円 |
| 50万円超100万円以下 | 2万円 |
| 100万円超200万円以下 | 3万円 |
| 200万円超300万円以下 | 4万円 |
| 300万円超400万円以下 | 5万円 |
| 400万円超500万円以下 | 6万円 |
| 500万円超600万円以下 | 7万円 |
| 600万円超700万円以下 | 8万円 |
| 700万円超800万円以下 | 9万円 |
| 800万円超900万円以下 | 10万円 |
| 900万円超 | 11万円 |
自動引き落とし以外でも任意返済によって追加で返済を行い、残債を減らしていくことが可能です。
任意返済はATMや窓口で行えます。ダイレクトA(インターネットバンキング)を契約している場合は、カードローン口座を登録することでネットで返済の手続きをすることが可能です。
クイックマンの約定返済の支払い方法と支払い額
クイックマンでは、35日ごとに支払日が設定されていく仕組みになっていて、ローンカードを利用してATMで返済をします。
より具体的に言うと、当初借入日または前回の返済日から35日以内の間に返済をするというサイクルを繰り返していきます。
毎回の返済額は借入残高(10万円単位で切り上げ)の3%以上(限度額が100万円以上の場合は2%以上)となります。
具体的に言うと次のような仕組みになります(限度額100万円未満の場合)。
- 残高10万円以下…3,000円以上
- 残高20万円以下…6,000円以上
- 残高30万円以下…9,000円以上(以後10万円ごとに3,000円を追加)
返済金額は最少月々3,000円となるので、無理のないペースで返済ができます。
次回の返済日と返済額は、ATMのレシートに記載されているので、必ず確認しておきましょう。
北陸銀行カードローンを利用するメリット
- 北陸銀行を利用していると金利優遇がある
- 申し込み条件が厳しくない
北陸銀行のカードローンでは、「スーパーNOW」において北陸銀行における給与や年金の受け取り、ポイントサービスの利用によって金利優遇を利用できるのが最大のメリットです。
金利優遇を利用すると、他社のカードローンを借りるより大きくお得になります。消費者金融のカードローンだと金利は18.0%程度になることが多いですが、北陸銀行のカードローンであれば、11%台に抑えられるので雲泥の差になります。
北陸銀行のカードローンでは、申し込み条件自体は厳しくなく、パートやアルバイト、年金受給者などでも申し込みができます。ただし、この場合限度額に10万円の上限があるので注意が必要です(スーパーNOWの場合)。
