ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融「ダイレクトワン」が提供するカードローン商品です。
カードローンは限度額の範囲内で何度も借りることができ、資金用途の制約もないため、1枚持っていると金欠の時などに役立ちます。
店舗申し込みなら最短で即日融資に対応しているので、ダイレクトワンの店舗がお近くにある場合はすぐに借り入れができます。
ここでは、そんなダイレクトワンの金利や限度額、借入方法や返済方法、審査などについて解説していきます。
- 審査は最短即日、即日融資も可能
- 利用限度額は300万円まで
- 年齢条件は満20歳以上69歳以下
- 総量規制の対象になる
- ブラックでは借りれる可能性が低い
- 在籍確認はプライバシーに配慮され行われる
- 利用限度額の増額は、入会6カ月以上経過後から
ダイレクトワンの特徴
株式会社ダイレクトワンは消費者金融の1つで、現在はスルガ銀行の子会社となっています。
金融庁・日本貸金業協会の登録を受けた貸金業者であり、貸金業法に沿って運営されているため、闇金ではなく安心して利用することができます。
カードローン「ダイレクトワン」は、そんな株式会社ダイレクトワンが提供するカードローン商品で、商品名は提供する消費者金融の社名と同じです。
ダイレクトワンでは、カードローンのほかにも借り換えローン、オートローンや教育ローンなどの各種ローン商品や、女性専用のカードローン「Lady 1st」も提供しています。
| 会社名 | ダイレクトワン株式会社 |
|---|---|
| 本社 | 〒410-0892 静岡県沼津市魚町1番地 |
| 電話番号 | TEL:055-963-8131 (代表) |
| 事業内容 | 貸金事業 リース事業 保証事業 |
| 登録番号・加入団体 | 東海財務局長(14) 第00027号 日本貸金業協会会員 第003633号 |
| 店舗・事業所 | 貸金事業の店舗【7店舗】 |
ダイレクトワンの申込対象
ダイレクトワンは、20歳～69歳までで安定した収入のある方が利用の対象になります。
主婦（主夫）・パート・学生・アルバイトなどであっても、収入がある方であれば申込できます。実際にダイレクトワンを利用するためには、申し込み後に実施される審査に通過する必要があります。
無職等の収入が無い方の場合は、ダイレクトワンの利用は難しいと考えられます。
ダイレクトワンの利用限度額
ダイレクトワンの利用限度額は1万円～300万円までで、限度額はこの範囲の中で各個人に対して設定されます。設定される限度額は審査によって決まり、限度額を超えて借り入れをすることはできません。
カードローンは限度額の範囲内であれば何度でも借り入れができるため、急な出費が発生した場合などに便利です。
ダイレクトワンは担保や保証人は必要なし
ダイレクトワンは、借り入れをする際に担保や保証人を用意する必要はありません。
ダイレクトワンは初回借り入れから55日間は無利息
新規でダイレクトワンを契約した場合は無利息期間が設けられ、初回の借入翌日から55日間は金利がかかりません。
無利息期間中に返済日が来た場合は、借入金額に応じた約定金額分の返済が必要になります。
ダイレクトワン借入利率
ダイレクトワンの利率は実質年率4.9%～18.0%です。銀行のカードローンなどと比較すると高めですが、消費者金融系のカードローンの中では平均的な利率です。
実際に支払う利息は、「借入残高×借入利率÷365日(うるう年は366日)×利用日数」の計算式で計算します。
たとえば、実質年率18.0％で20万円を60日間借りた場合だと、20万円×0.180÷365日×60日＝5,916円の利息が発生します。
ダイレクトワンは総量規制の対象になる
カードローン「ダイレクトワン」は、貸金業者であるため総量規制の対象になり、年収の1/3を超える借り入れをすることはできません。
既に他の貸金業者からの借り入れがある場合は、他社借入とダイレクトワンからの借入の合計を年収の1/3に抑える必要があります。
貸金業者が年収の3分の1を超える貸し付けをすることを禁止するという法律のことで、過剰な貸し付けから消費者を守る目的で、このようなルールが設定されています。
銀行などの貸金業者にあてはまらない業者からの借り入れや、住宅ローンやマイカーローンなどについては、総量規制の対象になりませんので、ダイレクトワンからの借り入れには影響しません。
女性の方は女性専用カードローンを利用できる
女性の方は、女性のためのカードローン「Lady 1st」があります。
Lady 1stでは、女性専用のダイヤルが用意されており、借り入れや返済をする際の相談等を全て女性スタッフが対応するので、女性の方でも安心して利用できます。
なお、Lady 1stは通常のカードローン「ダイレクトワン」と同じように利用でき、金利や限度額等に違いはありません。
ダイレクトワン店舗一覧
ダイレクトワンの申し込みや、各種手続き等が行える店舗は次の通りです。
| 店舗名 | 住所 | 電話番号 |
|---|---|---|
| ダイレクトプラザ | 静岡県掛川市駅前1-9 D-oneビル 4F | TEL:0120-01-1125 FAX:0537-23-4176 |
| 沼津プラザ | 静岡県沼津市寿町1-5 スルガ銀行沼津セントラル支店 2F | TEL:0120-33-8116 FAX:055-924-0311 |
| 掛川浜松プラザ | 静岡県掛川市駅前1-9 D-oneビル 3階 | TEL:0120-88-2525 FAX:0537-25-6258 |
| 甲府プラザ | 山梨県甲府市丸の内1-17-18 東山ビル 1F | TEL:0120-71-3511 FAX:055-227-1611 |
| 名駅プラザ | 愛知県名古屋市中村区名駅2-41-20 ＣＫ18名駅前ビル８階南号室 | TEL:0120-71-7999 FAX:052-561-8515 |
| 日本橋プラザ | 東京都中央区日本橋室町1-7-1 スルガ銀行 1F | TEL:0120-12-4811 FAX:03-3241-1311 |
| 藤沢プラザ | 神奈川県藤沢市藤沢484-12 セントラルビルディング 4F | TEL:0120-15-3336 FAX:0466-29-0144 |
ダイレクトワン申込から借り入れまでの流れ
ダイレクトワンの申し込みはインターネット、電話、店舗のいずれかで行えます。もっとも簡単なのはインターネットでの申込で、インターネットに繋がる環境があれば24時間どこからでも申し込みができます。
Web申し込みをする場合の簡単な流れは次の通りです。
スマートフォン・パソコンから申込みページにアクセスし、必要事項を記入して申し込みをしてください。
ダイレクトワン側で仮審査を行います。審査結果は当日または翌営業日に連絡があります。
この際、勤務先に在籍確認が行われます。
必要書類をWebにアップロードして提出します。
WEBで提出が出来ない場合は、書類の郵送と記入が必要になります。
提出された書類をもとに本審査を行い、問題が無ければ契約になります。契約が完了次第、カードが自宅に郵送されます。
カードが届き次第、ダイレクトワンに連絡を入れる必要があります。連絡を入れないと、カードを利用できないので注意してください。
電話での申し込みも可能
ダイレクトワンを電話で申し込む場合は、下記の番号に電話をします。
0120-01-1125
受付時間:祝日を除く月曜~金曜の9:00~19:00
女性の方は、下記の女性専用ダイヤルを利用し、「Lady 1st」を利用するのがおすすめです。
0120-31-1177
受付時間:祝日を除く月曜~金曜の9:00~19:00
電話であっても、オペレータが疑問点等に対して対応してくれるので、インターネット申し込みが不安な方や、利用にあたって不安がある方などであっても安心です。
電話で申し込んだ場合の簡単な流れは次の通りです。
- 申し込み(名前や生年月日などの情報を伝える必要があります)
- 審査
- 書類の提出(本人確認資料をFAXまたは郵送で送るか、店舗へ持参します)
- 契約(店舗窓口または郵送で行えます)
店舗での申し込みなら最短で融資を受けられる
ダイレクトワンは店舗で申し込むこともできます。
ダイレクトワンの店舗数は全国に7店舗のみとなっており店舗数が少ないのが難点ですが、店舗で申し込めばその場で審査結果がわかり、最短30分でカードを発行できます。
店舗申し込みであれば、手続きがスムーズに進めば即日融資も可能です。そのため、お急ぎの方で店舗が近くにある場合は、店舗で申し込むのがおすすめです。
ダイレクトワンの審査結果連絡
Webや電話で申し込んだ場合は、審査結果はEメールまたは電話で連絡されます。
店舗で申し込んだ場合は、その場で審査結果を知ることができます。
ダイレクトワン申し込み時に必要な書類
ダイレクトワンを申し込むにあたって、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類の提出が必要になります。
新規申し込み時にeKYC(オンライン本人確認)を利用した場合は、運転免許証、マイナンバーカード、在留カードのいずれかを提示するだけで本人確認ができます。
eKYCを利用しなかった場合は、本人確認書類が2点必要になります。
また、ダイレクトワンの極度額と他社の借入総額が100万円を超える場合や、ダイレクトワンの極度額が50万円を超える場合は、別途収入を証明するための書類が必要になります。
収入証明書類には、次のようなものを利用します(給与所得者の場合)。自営業者の方の場合で収入証明が必要な場合は、まずはダイレクトワンへ問い合わせをしてください。
- 給与明細(直近2か月分以上)
- 源泉徴収票
- 所得証明または所得課税証明 など
ダイレクトワンからの借入はATMが便利
ダイレクトワンでお金を借りる方法は、下記の3通りがあります。
- ATMで借り入れ
- 店舗で借り入れ
- 指定した銀行口座への振込融資
ATMで借り入れ
スルガ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、イーネット、イオン銀行、プロミスのATMで借り入れができます。
なお上記のATMを利用した場合は、次のように利用金額によってATM手数料がかかります。
- 1万円以下の場合110円（税込）
- 1万円超の場合220円（税込）
他社カードローンにおいては無料で提携ATMを利用できる場合も多いですが、ダイレクトワンでは借入や返済の際に提携ATMを利用すると、上記の手数料が発生してしまうので、その点はデメリットです。
店舗で借り入れ
ダイレクトワンの各店舗の窓口で借り入れをすることができます。来店前に事前に電話で問い合わせしておけば、よりスピーディーに借り入れができます。
店舗窓口から借りた場合は、手数料は発生しません。
ダイレクトワンの店舗がどこにあるかは、上記の店舗一覧の項を参照してください。
指定した銀行口座への振込融資
ダイレクトワンに電話をすれば、全国どこからでも振込融資の手続きができます。
平日10:00～13:00の間に受け付けた分は、当日の振り込みに対応しています。そのため即日に融資が必要な場合は、13:00までに手続きが完了するよう余裕をもって連絡をする必要があります。
なお新規で申し込んだ場合は、カードが手元に届くまでは電話で振込融資をしてもらうことはできませんので注意が必要です。
ダイレクトワンの返済方法や返済額は？
ダイレクトワンの毎月の返済額
ダイレクトワンの毎月の返済額は、利用時の借入れ残高によって決定されます。
返済日までに約定返済額以上の金額を返済する必要があり、余裕がある場合は約定返済額以上の金額を返済することも可能です。
| 利用時の借入残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円超 20万円以下 | 8,000円 |
| 20万円超 30万円以下 | 12,000円 |
| 30万円超 40万円以下 | 12,000円 |
| 40万円超 50万円以下 | 15,000円 |
| 50万円超 60万円以下 | 18,000円 |
| 以後、借入残高+10万円ごとに約定返済額+3000円 | |
ダイレクトワンの返済期日と返済期間
ダイレクトワンの返済期日は契約時に決める仕組みになっています。土日祝にあたる場合は、翌営業日が返済期日になります。
次回の返済期日は、借入れやご返済のときに発行されている『ご利用明細書』で確認ができます。
返済期日の10日前から返済期日までが返済期間になり、この期間内に返済を行う必要があります。これ以外の期間に返済をした場合は、繰上返済扱いになります。
ダイレクトワンでは後から返済期日を変更する事も可能です。返済期日を変更したい場合は、お取扱い窓口に相談してください。
ダイレクトワンの返済方法
ダイレクトワンの返済方法は、下記の3通りがあります。
- 店頭窓口で返済
- ダイレクトワン側が指定する金融機関口座に振込み
- 提携ATMで返済
- 店頭窓口で返済
-
ダイレクトワンの店頭窓口で返済できます。ダイレクトワンの店舗の一覧は、上記の店舗一覧の項を確認してください。
- ダイレクトワン側が指定する金融機関口座に振込み
-
ダイレクトワンが指定する金融機関口座への振り込みによって返済をすることができます。
なお、返済をする場合の振込先は担当店舗ごとに異なります。担当店舗が不明な場合は、ダイレクトワン側へ問い合わせてください。
- 提携ATMで返済
-
スルガ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、イーネット、イオン銀行、プロミスのATMで返済できます。
なおATMで返済する場合は、借り入れの時と同じように下記の通り手数料が発生します。
ダイレクトワン 提携ATM利用料- 1万円以下の場合110円（税込）
- 1万円超の場合220円（税込）
ダイレクトワンの審査基準で審査に通らない原因
ダイレクトワンを利用するためには、入会時に行われる審査に通過する必要があります。審査に通過しなかった場合は、ダイレクトワンを利用することはできません。
ダイレクトワンの審査基準は公表されていないので、実際に通るかどうかは、申し込んでみないと分からない部分が多いです。
ただしダイレクトワンの審査は、通常の銀行のカードローンなどと比較すれば、比較的容易である可能性が高いです。
というのも、ダイレクトワンの上限金利は18.0%と、他社の消費者金融や銀行のカードローンなどと比較すると、やや高めな傾向にあります。
一般的にローンの審査は、金利が高いほど緩くなる傾向にあるため、ダイレクトワンの審査基準自体は、そこまで厳しくないと考えて良いでしょう。
ただし、文字通り誰でも通るわけではなく、一定の基準を満たしている必要があるのも事実です。ダイレクトワンの審査に落ちる原因としては、次のようなものが考えられます。
- 信用情報がブラックである
- 収入が安定していない
- 既に他社借入が多い
- 短期間に多数のローンに申し込みをしている
- 申し込み内容に問題がある
- 信用情報がブラックである
-
長期延滞や債務整理(自己破産、任意整理など)のような金融事故を起こすと、解決後一定期間(5~10年程度)信用情報に残ってしまいます。
また、現在進行形で延滞をしているような場合も、審査通過は難しい可能性が高いです。
過去の事故歴などが原因で信用情報に問題があり、クレジットカードやローンの契約が難しい状態のことを、一般的に「ブラック」などといいます。
- 収入が安定していない
-
ダイレクトワンを利用するためには、利用条件に記載されている通り、何らかの安定した収入が必要です。
ダイレクトワンの場合は、パートやアルバイト、学生の方でも利用できるので、必ずしも収入を厳しく見られるわけではなく、年収や他社借入状況と比較して、ダイレクトワンで希望する借入額に無理がないかどうかが重要です。
ただし、勤務形態や勤続年数、職種などによって、審査の通りやすさは前後します。
- 既に他社借入が多い
-
既に他社からの借入があっても審査に通過すること自体はできますが、他社借入分とダイレクトワンで新たに借り入れる分の返済がともに差し支えなく行えるかどうかや、総量規制に抵触しないかどうかが重要です。
既に他社借入が多い場合は、返済ができなくなることを懸念されて審査落ちになる可能性があります。
またダイレクトワンで新たに借り入れることで、他社と合わせた借入額が年収の1/3をオーバーしてしまう場合は、審査に通過する事は出来ません。
- 短期間に多数のローンに申し込みをしている
-
信用情報には、クレジットカードやローン等の申込歴が半年間残りますので、過去半年間のローンの申込歴も分かります。
短期間にたくさんのローンを申し込んでいると、返済に問題が生じることなどを懸念され、審査落ちになる場合があります。
- 申し込み内容に問題がある
-
申し込み内容や提出書類に虚偽があるなど、カードローンを利用する上で問題があると判断された場合は、審査落ちになります。
勤務先や他社借入等は、多くの場合審査を通してわかるので、基本的に誤魔化すことは難しいです。虚偽申告は担当者の信用を損ねてしまうので、出来る限り正確な情報を記載しましょう。
ダイレクトワンは在籍確認が行われる場合がある
ダイレクトワンを申し込むと、勤務先に確認のための電話が入ります。
銀行や消費者金融等が勤務先へ連絡をするのは、申し込み者本人が本当にその勤務先に在籍しているるかどうか、すなわち虚偽の勤務先を申告していないかどうかを確認するためのものです。
ダイレクトワン側に相談すれば、勤務先が分かる書類の提出で在籍確認を済ませられる可能性はありますが、絶対とは限りません。
ダイレクトワンの場合、勤務先への在籍確認を行う場合が多いため、絶対に在籍確認をしてほしくない場合は、在籍確認なしと記載されている他の消費者金融を申し込むのがおすすめです。
ダイレクトワンの利用限度額の増額方法
ダイレクトワンの利用限度額は最高300万円の範囲内で、審査によってダイレクトワン側が決定しています。
利用限度額が足りない場合は、契約後であっても増額の申し込みをすることができます。
ただし、実際に増額をしてもらうためには、新規申し込み時と同じように所定の審査が必要になります。審査に通過しなかった場合は、限度額の増額はできません。
限度額増額の申込をするためには、まずはお取扱い窓口に連絡する必要があります。お取扱い窓口が不明な場合は、下記のお客さま相談センターに問い合わせをしてください。
お客さま相談センター 0120-15-2525
承り時間：月曜日〜金曜日（祝日を除く）9時〜17時
限度額増額の審査は厳しい？
利用限度額の増額審査は一般的に厳しいと言われることが多いです。
そうはいっても、増額審査の審査基準自体は、新規申し込み時と大きく変わらないと思われますので、特別に厳しい審査をするというわけではありません。
そのため次のような場合は、増額審査に通る確率があると思われます。
- 年収や他社借入等の状況が申し込み時と比較して良くなっている
- 今設定されている限度額が、年収等と比較して余裕がある
いっぽう、既に年収等に対して十分高い限度額を設定している方の場合は、なかなか審査に通らないケースも多いようです。また、限度額を増やすと総量規制に抵触してしまう場合は、限度額を増額することはできません。
増額審査が厳しいと言われるのは、このようなことが理由だと考えられます。
また、増額審査においてはカードローンの利用実績も考慮されます。通常、増額のためには半年程度の利用実績が必要になるとされています。
カードローンの延滞が多く利用状況が良くないような場合は、逆に増額審査に通らない確率が高くなってしまうので注意が必要です。
ダイレクトワンを利用するメリット
- スルガ銀行の子会社であり安心して利用できる
- 店頭で申し込めば即日融資が受けられる
- 55日の無利息期間がある
- 返済日を自由に決められる
- スルガ銀行の子会社であり安心して利用できる
-
ダイレクトワンは、現在スルガ銀行の子会社という位置付けになっているため、信頼性が高く安心して利用できます。
- 店頭で申し込めば即日融資が受けられる
-
ダイレクトワンは、店舗で申し込めばその場で審査が完了し、最短30分で借り入れができます。そのため、問題なく手続きができれば即日での融資も可能です。
- 55日無利息期間がある
-
ダイレクトワンでは、初めての借入から55日間は無利息期間が適用されお得になります。
- 返済日を自由に決められる
-
ダイレクトワンの毎月の返済日は契約時に自分で決めることができ、後から変更することもできます。
給料日の後といったように、自分の都合に合わせて返済日を決めることができるため、返済がしやすくなっています。
