オリコのカードローン「CREST」は、申込をオンラインで完結でき、審査時間も早いカードローンです。
大手信販会社であるオリエントコーポレーション(オリコ)が提供しているカードローンなので、総量規制の対象にはなりますが、大手であるぶん安心して利用できるのも特徴です。
ここでは、そんなカードローン「CREST」について解説していきます。
- 審査は最短25分だが即日融資には対応していない
- 利用限度額は500万円まで
- 年齢条件は満20歳以上
- 総量規制の対象になる
- ブラックでは借りれる可能性が低い
- 在籍確認はプライバシーに配慮され行われる
- 利用限度額の増額申請は収入が増えてから又は他社完済後
オリコカードローン「CREST」概要
| 実質年率 | 4.5％～18.0％ |
|---|---|
| ご利用限度額 | 10万円～500万円 |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 即日融資 | 不可 |
| 振込融資 | 可能 |
| 資金用途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 必要なし |
| 在籍確認 | あり |
| お試し審査 | 3秒診断 |
| 必要書類 | 本人確認書類 収入証明書類 収入証明は所定の金額以上の限度額を希望する場合に必要 |
| 利用できる方 | 満20歳以上で安定した収入がある方、その他オリコが認める方 パート・アルバイトの方でも申込可能 |
オリコカードローン「CREST」の申し込み資格
オリコのカードローン「CREST」は、満20歳以上で安定した収入がある方が利用できます。
安定した収入があれば、パートやアルバイトの方などであっても申し込みできます。
実際に利用するためには、オリコ側が実施する所定の審査に通過する必要があります。
オリコカードローン「CREST」限度額
オリコのカードローン「CREST」の限度額は10万円～500万円です。
限度額は審査によってオリコ側が決定し、契約者ごとに異なります。基本的に信用度が高い人ほど、限度額が多く設定されます。
CRESTはカードローンなので、限度額の範囲内であれば、自由にお金を借りることができます。
オリコカードローン「CREST」の金利
CRESTにおける貸付利率は4.5％～18.0％(年率)です。
実際に適用される利率は審査によって適用され、設定されている限度額に応じて適用される利率の範囲が異なります。
基本的に限度額が大きい方ほど低い金利で借りられます。
| ご利用可能枠 | 貸付の利率（実質年率） |
|---|---|
| 10万円 | 15.0%～18.0% |
| 30万円 | |
| 50万円 | 9.6％～18.0％ |
| 100万円 | 7.8％～15.0％ |
| 200万円 | 5.4％～12.0％ |
| 300万円～400万 | 4.8％～9.6％ |
| 500万円 | 4.5％～9.6% |
オリコカードローン「CREST」担保や保証人
オリコのカードローンを利用するにあたって、担保や保証人は必要ありません。
オリコカードローン「CREST」は総量規制の対象になる
総量規制とは、簡単に言うと貸金業者が個人に年収の1/3以上の貸し付けを原則禁止するという法律のことです。
CRESTを提供しているしているオリコは信販会社であるため、貸金業者に該当します。
そのためCRESTで借り入れた分は総量規制の対象になり、原則として年収の1/3以上を借り入れることはできません。
既に他の貸金業者からお金を借りている場合は、他社借入とCRESTでの借り入れの合計が、年収の1/3までである必要があります。
オリコカードローン「CREST」の申込から借り入れまでの流れ
会員規約などに同意し、入力フォームに必要事項を入力して申し込みを完了させます。
申し込み後の振込融資を希望する場合は、、振込融資の欄に「希望する」を選択するのを忘れないようにしてください。
申し込み時に入力した情報をもとに、オリコ側が審査を行います。
メールまたは電話で審査結果の連絡があります。
振込融資を希望した場合は、5営業日以内(ゆうちょ銀行の場合は6営業日以内)に振込があります。
本人確認資料の提出が必要になる場合があります。
審査に通過した場合は、1～2週間程度を目安にカードが発行されます。
カードは原則として自宅への送付となり、勤務先等へ送付することはできませんので注意してください。
オンラインで引落口座の指定をしなかった場合は、口座振替のお手続きが完了していないため、口座振替依頼書を記入してオリコへ返送する必要があります。
オリコカードローン「CREST」必要な書類
オリコのカードローン「CREST」を申し込むときには、本人確認書類を提出する必要があります。
また下記のいずれかに当てはまる場合は、本人確認書類だけでなく、ご自身の所得を証明するための所得証明書を提出する必要があります。
- CRESTで希望する限度額が50万円を超える場合
- 希望する限度額と他の貸金業者（クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社など）を含めた借入残高の合計額が100万円を超える場合
オリコカードローン「CREST」の審査時間
オリコのカードローン「CREST」の審査時間は最短25分とされています。ただし、審査状況によっては、時間を要する場合もあります。
書類や申し込み内容に不備があると、確認が必要になり、その分審査に時間が掛かってしまいますので注意が必要です。
３秒診断で審査に通りそうかどうかを判断できる
オリコのカードローン「CREST」では、事前に審査に通過できそうかを判断するための「３秒診断」システムがあります。
生年月日と雇用形態、年収、他社からの借入額を入力するだけなので簡単です。審査に通過できると思われる場合は、「ご融資可能と思われます」と記載された画面が出ます。
ただし、実際の審査においてはより様々な項目について審査を行うため、診断結果は絶対ではなく、申し込んだ際の審査結果が診断結果と異なる場合もあります。そのため、診断結果はあくまで目安と考えてください。
オリコカードローン「CREST」は即日融資には対応していない
オリコのカードローン「CREST」は審査時間は早いですが、即日融資には対応していません。
最短で融資を受けるには、振込融資を希望する必要があり、この場合審査に通過してから5営業日以内に振込されます。
カードで借り入れができるようになるのは、申込から1～2週間程度が必要になります。
オリコカードローン「CREST」の借入方法
オリコのカードローン「CREST」は、以下の通り２つの借入方法があります。
- 全国のATM/CDで借り入れ
- 振込融資で借り入れ
全国のATM/CDで借り入れ
全国の提携金融機関(銀行・信用金庫・信用組合)、コンビニ等のATM/CDでいつでも借入ができます。
カードローンによっては対応ATMが限られていることもありますが、オリコのカードローン「CREST」なら多くのATM/CDが借り入れに対応しているので、外出中にお金が必要になったときでも安心です。
なお、提携ATMでお金を借りた場合は、利用金額1万円以下のとき110円(税込)、1万円超のとき220円(税込)の手数料が別途発生しますので注意してください。
振込融資
eオリコ(会員専用Webページ)または電話から、振込融資を申し込むことができます。
振込融資なら平日・土日祝日ともに20時45分までに受付を完了させれば、即日に振り込みが完了します。それ以降の受付の場合は、振り込みは翌日になります。
振込融資の際の振込先はカードローンの引き落とし口座となります。引落口座の登録が完了していない場合は、振込融資を利用できません。
なお、振込融資を利用する際に手数料は発生しませんので、手数料を気にせず借りることができます。
オリコカードローン「CREST」の返済方法
オリコのカードローン「CREST」では、毎月の約定返済額は本人名義の口座からの自動引き落としによって支払います。
自動引き落としで支払うため、返済のためにATMなどに出向く必要がなく便利です。
毎月の約定返済額は、次に紹介する返済プランによって異なりますが、最小でも1万円/月からとなっており、カードローンの中では毎月の返済額は高めに設定されています。
返済日は毎月27日なので、この日までに約定返済額以上の残高があるかどうかを確認し、必要であれば口座に入金をする必要があります。
返済プラン
オリコのカードローン「CREST」では、毎月の返済プランは「残高スライド返済コース」と「定額返済コース」のいずれかを選択します。
どちらの返済プランを選択するかによって、毎月の約定返済額が変わってくるので、どちらの返済プランを利用しているか忘れず確認しておきましょう。
- 残高スライド返済コース
-
月末の利用残高に応じて、毎月の返済金額が変わってくるプランです。
利用残高（月末の残高） 返済金額 利用可能枠50万円以下 利用可能枠50万円超 10万円以内 10,000円 10,000円 10万円超20万円以内 20,000円 20万円超30万円以内 15,000円 30万円超50万円以内 30,000円 50万円超100万円以内 – 100万円超200万円以内 40,000円 200万円超300万円以内 50,000円 300万円超400万円以内 80,000円 400万円超500万円以内 100,000円 - 定額返済コース
-
利用残高に関係なく、毎月一定の金額を支払っていくプランです。利用可能枠に応じて決まる最小返済金額以上であれば、任意の返済額を設定できます(千円単位)。
利用可能枠 返済金額 10万円 10,000円以上 30万円 15,000円以上 50万円 15,000円以上 100万円 30,000円以上 200万円 40,000円以上 300万円 50,000円以上 400万円 80,000円以上 500万円 100,000円以上
追加返済が可能
金銭状況に余裕がある場合は、毎月の約定返済のほかに追加で返済をすることが可能です。
追加返済は提携金融機関のATMで行う方法と、eオリコで毎月の返済額を変更する方法があります。
eオリコで返済額を増額する場合は、eオリコにログインし、リボ・キャッシング→リボ返済額変更（次回のみ）と進めば手続きができます。
追加返済ができるATMは下記の表の通りで、借り入れが出来るATMであっても、返済が出来ない場合があるので注意してください。
なお、ATMで返済する際に入金手数料は必要ありません。
| ATM名 | 平日 | 土・日・祝日 |
|---|---|---|
| みずほ銀行 | 月 7:00～24:00 火－金 0:00～24:00 | 土 0:00～22:00 日 8:00～21:00 祝 0:00～24:00 |
| 三井住友銀行 | 月 7:00～24:00 火－金 0:00～24:00 | 土 0:00～24:00 日 0:00～21:00 |
| 三菱UFJ銀行 | 6:00~24:00 | 6:00～24:00 |
| Enet | 24時間 | 24時間 |
| セブン銀行 | 24時間 | 24時間 |
| ローソン銀行 | 24時間 | 24時間 |
| ゆうちょ銀行 | 0:05～23:55 | 0:05～23:55 |
| イオン銀行 | 0:05～23:45 | 0:05～23:45 |
| りそな銀行 | 0:05～23:55 | 0:05～23:55 |
| 埼玉りそな銀行 | 0:05～23:55 | 0:05～23:55 |
| 東京スター銀行 | 8:00～23:00 | 8:00～23:00 |
| 千葉銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 横浜銀行 | 0:05～23:00 | 0:05～23:00 |
| 北陸銀行 | 7:00～21:00 | 7:00～21:00 |
| 山梨中央銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 八十二銀行 | 7:00～23:00 | 8:00～21:00 |
| 十六銀行 | 7:00～21:00 | 8:45～21:00 |
| 百五銀行 | 7:00～23:00 | 7:00～23:00 |
| 中国銀行 | 7:00～18:00 | |
| 広島銀行 | 7:00～21:00 | 7:00～21:00 |
| 愛媛銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 百十四銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 福岡銀行 | 7:00～23:00 | 7:00～19:00 |
| 福岡中央銀行 | 8:00～23:00 | 8:00～23:00 |
| 佐賀共栄銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～19:00 |
| 長崎銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～19:00 |
| 十八親和銀行 | 7:00～23:00 | 8:00～19:00 |
| 熊本銀行 | 7:00～23:00 | 7:00～19:00 |
| 豊和銀行 | 8:00～21:00 | 土 8:45～19:00 日・祝日 9:00～19:00 |
| 宮崎太陽銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～21:00 |
| 南日本銀行 | 8:00～21:00 | 8:00～19:00 |
オリコカードローン「CREST」の審査基準や審査に通らない理由
オリコのカードローン「CREST」は、入会時に審査があります。審査に通過しなかった場合は、CRESTでお金を借りることはできなくなります。
CRESTの審査基準は公開されていませんので一概は言えませんが、上限金利は18.0%と他の消費者金融と同程度なので、基本的には審査の難易度は消費者金融のカードローンと同程度と思われます。
銀行系のカードローンよりは審査は優しい傾向なので、安定した収入があり最低限の基準を満たしていれば、問題なく通ることが多いと思います。
カードローンの審査に落ちる理由としては、次のようなものが考えられます。当てはまるものがある場合は注意が必要です。
- 信用情報がブラックである
- 他社からの借入額や借入件数が多い
- 安定した収入がない
- 多重申込をしている
- 申し込み内容に問題がある
- 信用情報がブラックである
-
信用情報がブラックの方だと、CRESTの審査に通過することは難しいと思われます。
信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの利用歴、返済歴などが記録されている情報のことです。
ローンで延滞をしたり、債務整理をした場合、信用情報に記録が残ってしまい、審査に影響が出てしまいます。
特に、債務整理や長期にわたる延滞などの金融事故を起こしてしまい、そのことが信用情報に登録されていると、審査に通過することが難しくなります。
- 他社からの借入額や借入件数が多い
-
審査をする上では、信用情報をチェックして他社からの借入状況を把握されます。
既に他社から借り入れがあっても審査に通過することはできますが、CRESTの返済と他社の返済の双方が無理なく出来るかどうかが重要です。
なお、借入件数や借入額が多いと、延滞リスクを懸念されやすくなり、審査でマイナスになることも多いので注意が必要です。
他社からの借入がある場合は、年収に対して無理のない借入額に抑えることはもちろん、可能であれば返済をして借入件数や借入額を減らしてから審査に申し込むと良いです。
- 安定した収入がない
-
ローンを利用する上で、安定した収入があるかどうかは重要です。
申込者の勤務形態、勤務先の規模や業種、勤続年数などから、その人の信用度を判断しています。
CRESTの場合、属性を厳しく見られることは少ないと思われますが、信用が高い人ほど限度額を高く設定できます。
安定した収入が見込めないと判断されたような場合は、審査落ちになる可能性があります。
また、CRESTを利用する上では安定した収入がある必要があるため、収入が無い方の場合は、審査に通るのは難しいです。
- 多重申込をしている
-
信用情報には、ローンの申込歴も残ります(半年間)。
短期間に多数のローンを申し込み、その記録が信用情報に残っているような場合、審査落ちになるケースがあるので注意が必要です。
また、過去にオリコのローンを申し込んで審査落ちになった場合は、半年以上は間を開けて申込歴が消えてから再申し込みをしましょう。
- 申し込み内容に問題がある
-
申し込み内容に虚偽や不備等があると、審査に時間がかかるほか、その内容によっては審査落ちになる可能性があります。
特に虚偽申告や不正等が発覚すると、信用を損なってしまい審査落ちになります。勤務先や他社借入などを偽っても、審査の過程でバレてしまうことがほとんどです。
オリコカードローン「CREST」在籍確認
オリコのカードローン「CREST」を申し込むと、勤務先に在籍確認のための電話が入ることがあります。
在籍確認とは、申込者の勤務先に電話で連絡をして、申込者が本当にその勤務先に在籍しているかなどを確認するためのものです。
在籍確認をするかどうかはオリコ側の判断次第なので断言はできませんが、基本的には行われるものと思っておいた方が良いです。
在籍確認はプライバシーに配慮したうえで行われるので、カードローンを申し込んでいることが会社の同僚などにバレることは基本的にありません。
もともとオリコの場合、どちらかというとクレジットカードのイメージが強い会社なので、在籍確認が行われてもカードローンを申し込んでいることが察される可能性は低いでしょう。
オリコカードローン「CREST」の限度額増額方法と増額審査
CRESTの限度額を増額したい場合は、会員専用Webページである「eオリコ」から手続きをするのが簡単です。
eオリコの「ご利用状況」メニューの「ご利用可能枠増枠」ページから増額の手続きができます。
限度額を増額するためには、増額審査に通過する必要があります。増額審査に通過できなかった場合は、限度額の増額はかなわず、今まで通りの限度額で利用する事になります。
オリコカードローン「CREST」増額審査で見られるポイント
増額審査で見られるポイントは、基本的に入会審査の時と違いはなく、信用情報や収入に関する情報、他社からの借入状況などから総合的に判断されます。
年収や他社借入状況などが申込時より改善していたり、現在の限度額に余裕がある方であれば、審査に通過しやすいと思われます。
また、これらのほかにも、CRESTの利用実績も考慮されます。延滞をすることなくカードローンを利用していれば、審査にプラスになるでしょう。
オリコカードローン「CREST」を利用するメリット
- 提携ATMが多数ある
- 振込融資に対応している
- 返済プランを選択できる
- 審査時間が短い
提携ATMが多数ある
オリコのカードローン「CREST」では全国の提携金融機関のATMを利用でき、外出先であってもお金を借りやすくなっています。
対応しているATMが限られていると、外出先にそのATMが無い場合に不便ですが、CRESTであれば対応ATMが多いため、急にお金が必要になった場合でも安心です。
振込融資に対応している
オリコのカードローン「CREST」はATMでの借り入れのほか、振込融資にも対応しています。振込融資では即日融資も可能なので、すぐにお金が必要な場合でも安心です。
また、振込融資を利用すれば、ローンカードが到着する前からお金を借りることも可能です。
返済プランを選択できる
オリコのカードローン「CREST」の毎月の返済額の決め方は「残高スライド返済コース」と「定額返済コース」の2通りあり、ご自身の状況に合わせて選択できます。
審査時間が短い
オリコのカードローン「CREST」は審査時間が最短25分と短めで、比較的早く審査結果を出してくれるため、審査のために長く待たされることは少ないです。
ただし、審査時間は状況によって前後する点、申込内容や書類に不備等があると審査に時間がかかる点には留意しておいてください。
オリコカードローン「CREST」を利用する前に知っておきたい注意点やデメリット
- 上限金利が高め
- 即日融資に対応していない
- 毎月の最低返済額が高め
オリコカードローン「CREST」は上限金利が高め
オリコのカードローン「CREST」は上限金利が18.0%となっていて、銀行のカードローンなどより高く設定されています。
利用実績を積み限度額を増やせば金利を下げられる場合もありますが、そのためには相応の年収や信用が必要になります。
銀行系のカードローンやJCBのカードローン「FAITH」などのような、より上限金利が低いカードローンの審査に通過できるのであれば、そちらで借りた方が金利を抑えられます。
オリコカードローン「CREST」は即日融資に対応していない
オリコのカードローン「CREST」は審査時間こそ短めですが、即日融資には対応しておらず、審査通過後の振込融資も５営業日(ゆうちょ銀行なら6営業日ほど)を要します。
そのためすぐにお金が必要な場合は、より融資スピードが早いカードローンを申し込むのがおすすめです。
オリコカードローン「CREST」は毎月の最低返済額が高め
オリコのカードローン「CREST」は、毎月の約定返済額が最小でも1万円から設定されていますので、金銭状況によっては返済が苦しくなる場合があります。
カードローンによっては月々の返済がもっと安く抑えられるものも多いので、毎月の返済額を安くしたい場合は注意が必要です。
